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發(fā)展我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的建議

文檔作者：鄭夢(mèng)靈1　吳蓮蓮2　周耘竹3　萬(wàn)鵬程4　張　開5 文檔來(lái)源：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)		點(diǎn) 擊數(shù)：	更新時(shí)間： 2025年06月13日
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上一篇：法治是食品安全的有力保障

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44 食品安全導(dǎo)刊 2015年2月
H熱 點(diǎn)Spot
特別報(bào)道
近年來(lái)食品安全問題的頻發(fā)，極
大地威脅著消費(fèi)者的生命健康，引發(fā)
了公眾對(duì)我國(guó)食品安全狀況的關(guān)注。
國(guó)家也越來(lái)越重視食品安全，下發(fā)了
種種管理辦法和規(guī)定，積極地探索建
立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“食
責(zé)險(xiǎn)”）制度，希望引入保險(xiǎn)這一社
會(huì)化管理工具來(lái)改善我國(guó)食品安全問
題，守護(hù)百姓舌尖上的安全。然而食
責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展仍存在一定的問題，需要
通過(guò)不斷完善才能使它發(fā)揮改善我國(guó)
食品安全現(xiàn)狀的作用。
1 食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢
真正意義上的食責(zé)險(xiǎn)， 產(chǎn)生于
2008 年7 月。當(dāng)年江蘇省長(zhǎng)安責(zé)任保
險(xiǎn)公司和揚(yáng)州市廣陵區(qū)30 家食品經(jīng)營(yíng)
戶簽訂了商品責(zé)任保險(xiǎn)單，該險(xiǎn)種保
費(fèi)為300 元，累計(jì)賠付限額達(dá)5 萬(wàn)元，
這標(biāo)志著我國(guó)食責(zé)險(xiǎn)的萌芽。截止目
前為止，我國(guó)以湖南、上海為代表共
有28 個(gè)省市先后開展了食責(zé)險(xiǎn)，投保
單位以大型企業(yè)、學(xué)校食堂為主，但
效果不甚理想。首先，除了長(zhǎng)安責(zé)任
保險(xiǎn)公司等少數(shù)幾家公司經(jīng)營(yíng)專門的
食責(zé)險(xiǎn)外，多數(shù)保險(xiǎn)公司沒有該險(xiǎn)種，
只有部分地方分公司將其作為附加險(xiǎn)
與產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等捆綁銷售。其次，食
品企業(yè)總體的投保熱情不足，投保率
不到一成，投保企業(yè)主要是大型食品
企業(yè)集團(tuán)、進(jìn)出口企業(yè)、餐飲類企業(yè)，
以及學(xué)校、單位食堂等，而占食品企
業(yè)總數(shù)90% 以上的中小食品企業(yè)投保
較少。以山東為例，通過(guò)一個(gè)月的試點(diǎn)，
截止到2014 年8 月20 日，山東食品
安全責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，參保單位約600 家，
累計(jì)保費(fèi)收入僅140 萬(wàn)元。再者，消
費(fèi)者對(duì)食責(zé)險(xiǎn)的了解程度很低，筆者
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海有近80% 消費(fèi)者未聽
說(shuō)或不了解食責(zé)險(xiǎn)，了解者在食品選
擇上也較少考慮產(chǎn)品是否投保食責(zé)險(xiǎn)。
以上種種現(xiàn)狀都說(shuō)明了我國(guó)的食責(zé)險(xiǎn)
仍然發(fā)展較緩慢。
2 結(jié)構(gòu)分析
我國(guó)的食責(zé)險(xiǎn)雖然已有了六年的
發(fā)展，但從現(xiàn)狀來(lái)看，仍處于初級(jí)發(fā)
展階段，可借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)更是少之
又少，最為突出的問題是，政府、保
險(xiǎn)公司、食品企業(yè)和消費(fèi)者四個(gè)主體
由于存在上下結(jié)構(gòu)和相互作用，使得
上方的消極趨勢(shì)和信息不對(duì)稱導(dǎo)致了
整體的惡性循環(huán)發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，
消費(fèi)者和食品企業(yè)由于風(fēng)險(xiǎn)分散信
息接收的滯后性，難以主動(dòng)運(yùn)用食
責(zé)險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)， 處于結(jié)構(gòu)下方；
而政府和保險(xiǎn)公司由于具有引導(dǎo)和專
業(yè)能力，可以激發(fā)食品企業(yè)和消費(fèi)者
的風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)，處于結(jié)構(gòu)上方；整
體來(lái)看，四方又有較強(qiáng)的直接和間接
作用（如圖1：食責(zé)險(xiǎn)主體之間的關(guān)
系）。目前保險(xiǎn)公司積極性不高，政
府實(shí)質(zhì)性措施不完善，導(dǎo)致了下方發(fā)
展后勁不足，而消費(fèi)者和食品企業(yè)的
關(guān)注程度低，又反過(guò)來(lái)促使上方缺乏
動(dòng)力推進(jìn)食責(zé)險(xiǎn)。因此，我們以該結(jié)
構(gòu)為基礎(chǔ)，從上方，即政府和保險(xiǎn)公
司入手， 提升食責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿Α?
圖1 食責(zé)險(xiǎn)主體之間的關(guān)系
3 發(fā)展建議
3.1 政府
3.1.1 加大技術(shù)投入
建立良好的食品追溯機(jī)制，有利
于保險(xiǎn)公司進(jìn)行認(rèn)定、理賠等工作。
國(guó)際食品法典委員會(huì)( CAC) 與國(guó)際
標(biāo)準(zhǔn)化組織( ISO) 把可追溯定義為:
“通過(guò)登記的識(shí)別碼, 對(duì)商品或行
為的歷史和使用或位置予以追蹤的能
力”，即食品在整個(gè)生產(chǎn)和流通過(guò)程
都可以找到蹤跡。建立食品溯源制度，
監(jiān)測(cè)食品生產(chǎn)制作銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)、
明確責(zé)任人，一旦出現(xiàn)問題，迅速查
找問題源頭。例如我國(guó)部分地區(qū)的能
繁母豬采用了“植入式電子耳標(biāo)”，
便可從生物電子標(biāo)識(shí)公司的數(shù)據(jù)庫(kù)中
獲取信息，追蹤之后流入市場(chǎng)的各過(guò)
程。食品溯源制度的建立，還需要求
食品應(yīng)當(dāng)設(shè)立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)的也
就要完善食品安全標(biāo)準(zhǔn)制度、食品安
全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度等配套制度。
3.1.2 改變監(jiān)管方式
我國(guó)目前的食品安全監(jiān)管模式還
處于“碎片化”的形態(tài)。各級(jí)均設(shè)監(jiān)
管機(jī)構(gòu)，各類機(jī)構(gòu)又隸屬于不同的行
政部門，整體上管理部門多、內(nèi)容復(fù)
雜、行政職能不明確；并且從產(chǎn)品的
“原料采購(gòu)、生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、經(jīng)
銷、回購(gòu)”等環(huán)節(jié)設(shè)置各種檢查機(jī)制，
使得重復(fù)監(jiān)管和疏漏監(jiān)管不斷出現(xiàn)。
這種“分段管理為主，產(chǎn)品管理為輔”
的方式。因?yàn)閷I(yè)化程度不夠，降低
了監(jiān)管的效率。我們可以效仿美國(guó)的
監(jiān)管體制，根據(jù)食品的種類，分別設(shè)
立畜禽、水產(chǎn)品、一般性食品等監(jiān)管
部門，撤銷行政化的職能分配模式，
實(shí)行集中化的監(jiān)管，簡(jiǎn)化流程、統(tǒng)一
發(fā)展我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的建議
鄭夢(mèng)靈1　吳蓮蓮2　周耘竹3　萬(wàn)鵬程4　張　開5　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)
摘　要：我國(guó)日益嚴(yán)峻的食品安全形勢(shì)，催促食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度完善的步伐。本文首先簡(jiǎn)要分析了我國(guó)食責(zé)險(xiǎn)的
發(fā)展?fàn)顩r，得出的結(jié)論為發(fā)展乏力，仍需大力提高。之后在分析食責(zé)險(xiǎn)運(yùn)行結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，基于政府和保險(xiǎn)公司，從技術(shù)支持、
監(jiān)管模式、共同基金、專營(yíng)化、媒體評(píng)級(jí)、企業(yè)合作等角度提出建議。
關(guān)鍵詞：食品安全；食品安全責(zé)任保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)
Feb 2015 CHINA FOOD SAFETY 45
特別報(bào)道
標(biāo)準(zhǔn)、提高專業(yè)化程度。這種高效的
監(jiān)管可以進(jìn)一步促進(jìn)食品企業(yè)主動(dòng)尋
求風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
3.1.3 建立共同基金
食品安全風(fēng)險(xiǎn)分布廣，事故的發(fā)
生往往是由于同批次食品的共同生產(chǎn)
問題，一旦這些食品流入市場(chǎng)，帶來(lái)
的損害是不可預(yù)估的。因此應(yīng)當(dāng)盡快
建立“食品安全保險(xiǎn)基金”機(jī)制，一
旦重大食品安全事故發(fā)生，超過(guò)了保
險(xiǎn)公司和食品企業(yè)的承受范圍，消費(fèi)
者可以從基金中先行獲得賠償，避免
因經(jīng)費(fèi)不足擴(kuò)大事故造成的危害。“食
品安全保險(xiǎn)基金”應(yīng)當(dāng)由政府和商業(yè)
保險(xiǎn)公司共同設(shè)立，并在再保險(xiǎn)市場(chǎng)
上安排再保險(xiǎn)保障，從而分散風(fēng)險(xiǎn)。
基金的籌集可以從中央和地方的財(cái)政
直接撥款，以及保險(xiǎn)公司無(wú)食品安全
事故安全年份的保費(fèi)結(jié)余滾存等。
3.2 保險(xiǎn)公司
3.2.1 進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)
食責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度高，涉及原
材料，生產(chǎn)，包裝，銷售各個(gè)方面，
保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)將種
種風(fēng)險(xiǎn)因素考慮進(jìn)去，充分利用精算
原理，進(jìn)行合理的費(fèi)率設(shè)計(jì)。在沒有
長(zhǎng)時(shí)間的歷史數(shù)據(jù)積累的情況下，這
些技術(shù)過(guò)程都要求保險(xiǎn)公司專業(yè)化的
經(jīng)營(yíng)和管理。鼓勵(lì)成立專營(yíng)責(zé)任險(xiǎn)的
保險(xiǎn)公司，聚集專業(yè)化高標(biāo)準(zhǔn)的人才
和技術(shù)，對(duì)食責(zé)險(xiǎn)可以進(jìn)行準(zhǔn)確分析
和判斷，一方面，可以降低研究和經(jīng)
營(yíng)成本；另一方面，有效地提高業(yè)務(wù)
管理水平，更好地發(fā)展食責(zé)險(xiǎn)。
3.2.2 開展媒體合作，提高消費(fèi)
者意識(shí)
保險(xiǎn)公司可以主動(dòng)和一些媒體合
作來(lái)促進(jìn)食責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展。例如通過(guò)在
一些移動(dòng)平臺(tái)上投放廣告，如大眾點(diǎn)
評(píng)，淘寶，美團(tuán)，通過(guò)讓媒體對(duì)某類
食品是否購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)食品
企業(yè)進(jìn)行安全標(biāo)識(shí)，來(lái)加深消費(fèi)者對(duì)
食責(zé)險(xiǎn)的印象，一旦消費(fèi)者對(duì)這類評(píng)
級(jí)重視起來(lái)，就能夠增加企業(yè)對(duì)食責(zé)
險(xiǎn)的重視程度。例如，臺(tái)灣早在1986
年就提出了優(yōu)良農(nóng)產(chǎn)品證明標(biāo)章制度
CAS，凡獲得CAS 證明標(biāo)章的農(nóng)產(chǎn)品
必須符合衛(wèi)生安全的要求，目前CAS
已成為優(yōu)良農(nóng)產(chǎn)品的代名詞。
3.2.3 主動(dòng)尋求與食品企業(yè)的合作
由于食品企業(yè)對(duì)于食責(zé)險(xiǎn)的投保
熱情較低，為了推進(jìn)食責(zé)險(xiǎn)的銷售，
保險(xiǎn)公司可以主動(dòng)尋求與大型食品企
業(yè)的合作，根據(jù)食品企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況
和需求向其提供全方位的險(xiǎn)種保障，
在合作的過(guò)程中為企業(yè)提供防災(zāi)防損
的建議，提高企業(yè)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，
尤其是強(qiáng)調(diào)食責(zé)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)
險(xiǎn)、提高企業(yè)聲譽(yù)和穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)
營(yíng)等方面的重要作用。如安信農(nóng)險(xiǎn)在
上海開展食責(zé)險(xiǎn)得很成功，其和光明
乳業(yè)、上海浦江游覽公司等達(dá)成合作
協(xié)議便達(dá)到了很好的險(xiǎn)種推行效果。
而且通過(guò)和大企業(yè)的合作，保險(xiǎn)公司
可以積累大量的險(xiǎn)種運(yùn)行數(shù)據(jù)，促進(jìn)
險(xiǎn)種的完善推廣，食品企業(yè)也可得到
全方面的保障，雙方共同受益。
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